Planeamento financeiro (português europeu) é uma ferramenta de administração financeira que consiste no processo de organização financeira realizado através do reconhecimento da situação financeira atual, junto com a determinação dos objetivos onde se quer chegar, e o estudo de possíveis caminhos a serem utilizados para alcançar esses objetivos
O planejamento financeiro proporciona direcionamento e significação às decisões financeiras, permitindo a visão global das finanças pessoais e a compreensão de como cada decisão financeira afeta outras áreas da vida financeira, ajudando assim a pessoa que passa pelo processo de planejamento financeiro pessoal a ter consciência de seus atos e desenvolver a disciplina necessária para atingir seus objetivos.
A elaboração de um planejamento financeiro pessoal completo exige conhecimentos sobre investimentos financeiros e gestão de riscos.
1. Tenha controle de suas finanças pessoais
Uma boa estratégia para controlar suas finanças, como dito antes, é anotar todas as suas receitas e despesas. Anote todos os gastos, até mesmo aquele que parecem insignificantes como a compra de um sorvete.
O ideal aqui é fazer anotações diariamente para não deixar nenhum detalhe para trás. Para essa tarefa também é possível usar app e planilhas de planejamento financeiro.
Fazer anotações sobre todas as entradas e saídas, além de garantir maior controle, contribui para um diagnóstico mais preciso da situação financeira. Assim é possível perceber quais são os pontos fracos e fortes das finanças, reorganizar gastos e cortar despesas desnecessárias.
2. Trace metas financeiras
Definir metas é muito importante, porque assim você consegue tornar seus resultados mais palpáveis e verificar se a estratégia está, ou não, gerando os efeitos esperados.
Nesse sentido as metas devem ser seguidas e verificadas periodicamente. Em determinados casos alguns ajustes podem ser necessários.
Além disso, os objetivos devem ser realistas e os prazos não devem ser muito longos. Você pode, por exemplo, transformar metas de 20 anos em metas de 10 anos e depois em metas de 5 anos. Assim será mais fácil manter o controle do planejamento.
3. Poupe para ter saúde financeira
Além de aprender a controlar receitas e despesas, é necessário manter a disciplina para gastar menos do que se ganha e poupar o excedente. Por mais que pareça simples e óbvio, esse é um passo que nem todo mundo consegue colocar em prática.
Sem conseguir poupar, as finanças podem ficar em risco. Caso ocorra algum imprevisto, como acidentes, desemprego, ou doença, não haverá fundos para arcar com as despesas. Nesse cenário, os empréstimos e cheque especial se tornam comuns.
Por outro lado, com uma avaliação correta das contas é possível manter uma boa saúde financeira, assim, não será necessário recorrer a produtos cujos juros podem colocar em xeque todo planejamento.
4. Crie uma estratégia para o dinheiro poupado
Além de poupar é necessário ter uma estratégia para o dinheiro. Defina uma meta que seja realista e comece a montar estratégias para chegar ao seu objetivo.
O planejamento é uma ação que deve ser praticada por muito tempo, por isso, considera o tempo. Nesse sentido, ao montar sua estratégia, alguns fatores devem ser levados em consideração, como:
Riscos;
Inflação;
Segurança no futuro.
Além disso, outro fator importante é a taxa de juros. Embora a taxa Selic, definida pelo Copom – Comitê de Política Monetária -, tenha caído bastante nos últimos, os juros praticados no Brasil ainda figuram entre os mais altos do mundo, o que garante atratividade para ativos de renda fixa.
Por fim, os custos dos investimentos, como cobranças de taxas de administração, performance e corretagem, além de impostos, também devem ser avaliados de maneira minuciosa.
Ao estudar todas essas variáveis, é mais fácil montar uma estratégia de investimento que possibilita atingir os objetivos almejados.
5. Invista mesmo com Pouco Dinheiro
Definido os objetivos, o próximo passo é investir mesmo com pouco dinheiro, afinal os investimentos devem ser iniciados o quanto antes, pois o tempo de investimento tem impacto sobre o resultado.
Contudo, antes, é importante pesquisar e estudar o máximo possível sobre produtos financeiros. Além disso, o investidor deve, ainda, fazer uma avaliação de si próprio para descobrir qual seu perfil de investidor que pode ser:
Investidor Conservador – Investidores com esse perfil tem baixa tolerância ao risco e colocam segurança em primeiro lugar;
Investidor Moderado – investidores moderados tendem a se arriscar um pouco mais, desde que o investimento tenha possibilidades de ganhos mais elevados;
Investidor Arrojado – Esses são os investidores que optam por escolher os ativos que possibilitam o maior ganho possível, mesmo que para isso seja necessário deixar a segurança em segundo plano.
A partir desse ponto o investidor pode montar uma carteira de investimento com os produtos que mais se adequem ao seu perfil de risco e estratégias definidas.
6. Estabeleça um padrão de vida que possibilite investir mensalmente
Viver intensamente é um dos objetivos de muita gente. No entanto, pensar somente no presente pode ser uma prática nociva à saúde da vida financeira. É preciso também pensar no futuro.
Nesse contexto, é preciso avaliar o percentual da receita destinado a cada tipo de despesa e tentar limitar àquelas sendo menos relevantes. Assim será possível destinar uma quantia para investimento todo mês.
